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Sentencia del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving

El Tribunal Supremo ha dictado sentencia y considera usurario el interés de más del 27% que aplicaba Wizink por un crédito revolving. En OCU nos movilizamos para ayudar a reclamar a quienes han caído en la trampa de los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving tienen intereses usurarios. No lo dice solo OCU: ahora también lo ha dicho el Tribunal Supremo. Nosotros lo tenemos claro, y esa convicción ha impulsado nuestra campaña #stopusura, una movilización contra los abusos de créditos y tarjetas revolving.

La sentencia del Supremo, positiva, pero...

Ahora el Tribunal Supremo ha dictado sentencia, confirma la jurisprudencia anterior y declara nulo por “usurario” el tipo de interés superior al 27% de una tarjeta de crédito revolving de Wizink. La normativa establece que cualquier contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado debe ser nulo: el interés que se aplica en el caso de la sentencia (¡un 27%!) lo es claramente... y lamentablemente no es el único.

Esta sentencia del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving es un avance... pero se ha quedado a medias, al no establecer de forma clara cuál es el porcentaje a partir del cual un interés se puede considerar usurario, algo que tendrá que resolverse caso a caso.

Además el Supremo utiliza como referencia del "interés normal del dinero" el tipo medio aplicado a las operaciones de crédito mediante tarjetas de crédito y revolving publicado en las estadísticas oficiales del Banco de España, que se sitúa alrededor del 20% anual, cuando en su sentencia de 2015 utilizó el interés medio en las operaciones de crédito al consumo, una referencia mucho más baja, que oscila alrededor de 8%.

Miles de usuarios se ven abocados a situaciones en que quedan atrapados en deudas con intereses que son usura: préstamos rápidos, microcréditos o las famosas tarjetas revolving, protagonistas de esta sentencia, son productos que imponen de forma abusiva tipos de interés usuararios.

La sentencia del Supremo, que viene a confirmar otras anteriores, marca la línea que debe seguir la justicia: Stop Usura. Por eso, desde OCU consideramos que esta sentencia es una noticia positiva para los consumidores, pues aclara el panorama para la reclamación judicial de los usuarios víctimas de tipos de interés usurarios, pero lo ideal hubiera sido que el Tribunal Supremo hubiera dado un paso más y zanjara esta cuestión.

¿Qué es el crédito revolving?

Las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de fraccionar y aplazar el importe del crédito utilizado, aplicando los intereses de aplazamiento correspondientes, es lo que se conoce como crédito revolving. Si se elige la opción de pago aplazado, todas las compras que se paguen usando una de ellas se aplazarán con sus correspondientes intereses, obligando al usuario a estar permanentemente endeudado sin necesidad. En estas tarjetas, la deuda derivada del crédito se renueva mensualmente, y el consumidor se ve atrapado en una espiral de deuda que nunca se termina de pagar.

Además de las tarjetas de crédito tradicionales, muchas entidades comercializan tarjetas de pago aplazado, que presentan la peculiaridad de que solo tienen la opción de pago aplazado, es decir, todas las compras que se paguen usando una de ellas se aplazarán con sus correspondientes intereses, obligando al usuario a estar permanentemente endeudado sin necesidad. Estas "tarjetas revolving" son peligrosas y absolutamente desaconsejables.

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